L’essentiel à savoir sur l’assurance habitation

Dans le lot des assurances incontournables de la vie quotidienne, on trouve l’assurance habitation. Découvrez l’essentiel de ce que vous devez savoir sur ce type de contrat.

Est-ce que l’assurance habitation est obligatoire ?

Sachez que l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, même ceux qui louent des logements meublés. Les co-propriétaires, précisément les propriétaires d’un lot dans une copropriété sont tenus aussi de souscrire une telle assurance. Mais il est bon de préciser que l’obligation d’assurance pour les co-propriétaires est limitée à la garantie responsabilité civile envers la copropriété, ainsi qu’aux voisins, les tiers et les éventuels locataires.

Les garanties de l’assurance habitation

Avec l’assurance habitation, vous pouvez protéger votre patrimoine familial. Les assureurs proposent le plus souvent des assurances multirisques habitation (MRH), un type de contrat qui font bénéficier d’une couverture en matière de dommages aux biens, de responsabilité civile et aussi de responsabilité civile « vie privée ».

Dans le cadre d’un contrat MRH, les dommages pouvant affecter vos biens sont couverts. C’est le cas des dégâts des eaux, de l’incendie, du gel des canalisations, du cambriolage et vandalisme, des catastrophes naturelles et tempêtes ou encore de bris de glace.

Sachez que les espèces, les titres et valeurs les véhicules et les biens professionnels ne sont pas garantis, en principe, par le contrat MRH. En ce qui concerne les objets de valeurs, ils sont garantis en fonction des dispositions particulières des contrats.

Dans le cadre d’une assurance habitation, la responsabilité civile est une garantie permettant l’indemnisation des voisins et des tierces victimes de dommages dont vous êtes responsable. On peut évoquer en exemple un incendie qui part de votre domicile et touche une maison voisine.

Quant à la responsabilité civile « vie privée », elle vous couvre et protège aussi les membres de votre foyer en cas de dommages ou sinistres causés à un tiers. Son application est effective en cas de dommages corporels, matériels et immatériels consécutifs.

Souscription d’un contrat d’assurance habitation

Pour la souscription d’un contrat d’assurance habitation, adressez-vous simplement à une société d’assurance. Vous pouvez également contacter votre banque, un courtier ou un agent général d’assurance. Il est préférable de vous adresser à plusieurs structures afin de comparer différentes propositions. C’est la meilleure façon de procéder pour bénéficier d’une offre intéressante.

Dans la proposition d’assurance, vous y trouverez une fiche d’information relative aux prix et aux garanties. Aussi, vous verrez un exemplaire, des annexes ou une notice d’information détaillée concernant le contrat. Ces documents vous permettront d’être bien fixé sur les limites de garanties, des conditions de déclenchement de la garantie, la loi applicable et les instances à saisir si un litige survenait.

Si vous êtes convaincu par un contrat d’assurance, vous n’avez qu’à le signer et à le renvoyer ensuite à l’assureur. Ce dernier vous transmettra une attestation prouvant l’existence du contrat.

Pour le calcul de la cotisation de votre assurance habitation, divers éléments sont considérés par l’assureur. C’est le cas du lieu de résidence, de la superficie du logement, de sa valeur, de votre statut (locataire ou propriétaire), du montant des franchises et des taxes sur les produits d’assurance qui sont reversées au Trésor Public.

Votre assureur peut-il augmenter votre cotisation d’assurance habitation ?

La réponse est oui. Mais il faudrait que dans le contrat, une clause de révision soit prévue. Celle-ci donne le droit à l’assureur d’augmenter chaque année le montant de votre prime. Sachez toutefois que vous pouvez refuser cette augmentation. Pour cela, vous devriez résilier votre contrat dans les 15 jours suivant la réception de l’avis d’échéance.

Notez aussi que votre assureur a la possibilité de réévaluer votre cotisation en passant par le mécanisme de l’indexation. En effet, l’augmentation des primes et des garanties est liée à la progression d’un indice qui représente la hausse des prix dans un domaine. En cas de contrat indexé, le montant de l’indice apparaitra sur l’avis d’échéance.